房贷20年和30年哪个更划算?房贷不管用户选择哪种贷款方式，年限越长需要承担的贷款利息越高，如果从这点出发，毋庸置疑选择20年更好，节省一大笔利息费。

但是具体的还是需要根据用户自身条件选择，在贷款金额一样时，年限短每月承担金额越高，年限长承担利息费高，举例说明：买房贷款100万，还款方式为等额本息，商业贷款一般利率为5.88%。

如果商业贷款20年，总还款金额为170.29万元，其中利息为70.29万元，每月需还款7095.25元;商业贷款30年，总还款金额213.07万元，其中利息为113.07万元，每月需还款5918.57元。从上述例子来看，如果贷款20年，保证一般的生活质量那么月收入至少要9000左右，有孩子至少月入要上万，还不算突发用钱情况，对于月光且收入不高的还是选择年限长的好一点。

贷款买房用户最好根据自己能力来选择，有时候也无需计较利息，因为长年限让你能够承担更多意外经济的能力。如果有公积金最好选择公积金贷款买房好一点，利息会少将近一半，是一个不错的选择。