如果是共同贷款，贷款下不来是可以换妻子贷的，区别只是谁做主贷人，谁做次贷人而已，对贷款合同没有什么影响，也不算违约。

如果只是个人贷款并且签了合同，是不能换妻子贷款的，因为贷款人不一样，必须先由丈夫和贷款机构解除合同，再让妻子和贷款机构签合同，而这么做是一种违约行为，合同规定单方面解除合同要支付违约金，就得给贷款机构交钱。