如果用户认为未来，LPR会继续下行，那么4.65利率转换成LPR浮动利率，未来的利息就有可能会降低。而当LPR上调时，4.65利率转成LPR浮动利率，就有利息增加的风险。

因此，用户是否需要转换利率，要看自己的需求，以及对于LPR的认知。

从长期来看，LPR未来大概率会下行，长期的贷款选择转换为LPR浮动利率，应该是利大于弊的。