因为消费贷款是信用类型的，没有抵押物进行担保，用户在还款过程中出现还不上、不愿意还的情况是很常见的，因此还款期限越长用户逾期的风险就会相对更大，所以最长贷款期限一般只有3年。

其次就是资金方为了快速回笼资金，因为消费贷款客户群比较多，适合短期、快速获得收益，所以会把贷款期限设置得比较短，一般是1-3年。