第一种情况：贷款买过一套房了，且商业贷款已结清，再贷款买房算首套；若贷款未结清，则算二套。

第二种情况：个人名下已有两套房的商业贷款记录，且其中有一套还未还清，此时再贷款则算二套。

第三种情况：夫妻一方婚前购有一套房，且贷款已还清，则婚后双方再贷款算一套，否则算二套。